Mūsų naujame tinklalaidės epizode „Coface“ ir „Banque Stellantis“ ekspertai kartu aiškinasi, kaip duomenys ir pažangi analitika padeda įmonėms sumažinti riziką ir pasinaudoti galimybėmis sparčiai keičiantis veiklos sąlygoms.
Visą epizodą galite išklausyti savo mėgstamoje platformoje.
Trumpai: ką sužinosite paklausę?
Duomenų galia valdant riziką
Verslui susiduriant su pokyčiais, duomenimis paremtos įžvalgos tampa neįkainojamos. „Coface“ informacijos paslaugų vadovė Vakarų Europos ir Afrikos regionui Nesrin Gonin akcentuoja tris pagrindines sritis, kur duomenys ypač svarbūs:
- Klientų rizikos valdymas – finansinio stabilumo užtikrinimas vykdant klientų kreditingumo stebėseną ir taip siekiant užkirsti kelią mokėjimų vėlavimui ir neatsiskaitymui.
- Tiekėjų rizikos vertinimas – tiekimo grandinių apsauga, vertinant svarbiausių tiekėjų patikimumą ir taip siekiant išvengti trikdžių.
- Rinkos plėtros strategijos – duomenų pasitelkimas siekiant nustatyti patikimus partnerius žengiant į naujas rinkas arba įgyvendinant naujus sumanymus.
„Coface“ teikia verslui išsamias ataskaitas apie įmones, įskaitant kreditingumo įverčius, finansinius ir atsiskaitymų rodiklius. Aplinkoje, kurią prognozuoti be galo sudėtinga, informacija paremtiems sprendimams detalumas būtinas.
Prancūzijos „Banque Stellantis“: duomenimis paremtas požiūris į kreditavimo riziką
Kaip viena pirmaujančių finansinių įstaigų, Prancūzijoje veikiantis „Banque Stellantis“, naudojasi duomenimis, kad sustiprintų rizikos vertinimą ir sprendimų priėmimą. Banko mažmeninės rizikos ir tyrimų vadovas Olivier Cogez pasakoja, kaip jie integruoja „Coface“ duomenis, siekdami:
- sustiprinti kreditavimo sprendimų priėmimo procesus;
- įtraukti išorinius duomenis į kreditingumo vertinimo modelius ir užtikrinti didesnį prognozių tikslumą;
- įdiegti ankstyvąsias perspėjimo sistemas, kurios padėtų anksti nustatyti finansinius sunkumus ir aktyviai imtis apsaugos priemonių, tokių kaip skolų restruktūrizavimas.
Realiojo laiko įžvalgos leidžia tiksliau įvertinti riziką ir užtikrinti reguliavimo atitikimą, ypač pagal Europos bankininkystės institucijos (angl. EBA) rekomendacijas.
„Mums itin svarbi galimybė gauti šviežią ir patikimą informaciją“, -
Olivier Cogez, „Banque Stellantis“ (Prancūzija)
Didžiųjų ir išmaniųjų duomenų susiejimas
Rizikos valdymo veiksmingumas priklauso nuo duomenų kokybės ir prieinamumo. Siekdama užtikrinti duomenų aktualumą, „Coface“ derina ekspertų atliekamą analizę su DI sugeneruotomis įžvalgomis. Duomenų bazė pildoma iš dviejų pagrindinių šaltinių:
- Ekspertai ir kreditų analitikai teikia atsižvelgiant į konkretų kontekstą parengtus vertinimus, paremtus finansinėmis ataskaitomis, ekonominėmis tendencijomis ir tiesioginiu bendravimu su įmonėmis.
- Draudėjų duomenys leidžia „Coface“ fiksuoti atsiskaitymų tendencijas atskirose veiklos srityse ir pastebėti ankstyvuosius finansinių sunkumų signalus.
Paversdama didžiulius neapdorotų duomenų kiekius praktiškai pritaikoma informacija, „Coface“ padeda įmonėms apeiti riziką.
Kreditų rizikos valdymo ateitis
Žvelgiant į priekį, rizikos vertinimas ir toliau tobulės, pasitelkiant technologines naujoves bei atsižvelgiant į keliamus reguliavimo reikalavimus. Pagrindinės tendencijos yra šios:
- atviroji bankininkystė: dalijimasis papildytais duomenimis leidžia susidaryti visapusiškesnį vaizdą apie kliento finansinę padėtį ir greičiau priimti tikslesnius kreditavimo sprendimus;
- DI ir mašininis mokymasis: prediktyvinė analitika ištobulins rizikos vertinimo modelius, kurie leis aptikti dėsningumus, galinčius signalizuoti apie būsimus finansinius sunkumus;
- realiojo laiko stebėsena: įmonės vis labiau kliausis aktualiais finansiniais rodikliais, o ne praėjusių laikotarpių finansinėmis ataskaitomis.
Kaip pastebi „Banque Stellantis“ atstovas O. Cogez:
„2025-ieji bus tie metai, kai turėsime kaip niekad gerai numatyti riziką ir dėti visas pastangas, kad pastebėtume silpnumo signalus.“
Nauja verslo rizikos realybė
Ekonominis neapibrėžtumas tapo konstanta įmonėms visame pasaulyje. Verslo aplinką formuoja tiekimo grandinių sutrikimai, infliacinis spaudimas, kintanti vartotojų elgsena ir specifiniai sunkumai, su kuriais susiduria visi sektoriai.
Kaip pastebi „Coface“ komercinės rizikos vertinimo direktorius Vakarų Europos ir Afrikos regionui Frédéric Wissoq, nūdienos rinkos sudėtingumą iliustruoja tokie sektoriai, kaip automobilių gamyba, statyba ir mažmeninė prekyba.
- Automobilių gamyba. Pereinant prie elektromobilių (EV), sektorius susiduria su egzistencine transformacija. Tradicinės tiekimo grandinės patiria spaudimą, o kinų gamintojai naudojasi gamybos pranašumais skverbdamiesi į Europos rinką. Vartotojai lieka atsargūs dėl aukštų EV kainų ir kintančių baterijų technologijų, todėl naujų automobilių pardavimai lėtėja.
- Statyba. Po sudėtingo tarpsnio tikimasi, kad iki 2025 m. padėtis šiame sektoriuje stabilizuosis. Aukštos palūkanų normos pristabdė naujos statybos projektus ir renovaciją, tačiau palūkanų normoms mažėjant, galima tikėtis atsigavimo (nors ir laipsniško).
- Mažmeninė prekyba. Dėl infliacijos vartotojai darosi vis jautresni kainai. Mažmenininkams tenka derinti kainų konkurencingumą su pelningumu, tad dirbantieji su mažesnėmis sąnaudomis įgyja pranašumą.
Būtinybė verslui
Padidėjusio ekonominio nestabilumo eroje verslas nebegali sau leisti kliautis pasenusiais rizikos valdymo metodais. Duomenimis pagrįstų įžvalgų, ekspertų parengtos analizės ir pažangios technologijos integracija būtina, norint aktyviai priimti tinkama informacija paremtus sprendimus. Sužinokite daugiau apie mūsų verslo informacijos sprendimus.
Daugiau įžvalgų išgirsite išklausę visą tinklalaidės epizodą. Sužinokite, kaip „Coface“ rizikos vertinimo kompetencija gali paskatinti jūsų verslo augimą.
