„Coface“ generalinio direktoriaus Xavier Durand teigimu, prekinių kreditų draudimo vaidmuo vis sunkiau prognozuojamame pasaulyje tampa svarbus kaip niekada.
Kviečiame skaityti pirmąją Xavier Durand interviu dalį, kurioje jis išdėstė konfliktų visame pasaulyje pasekmes verslui ir jų reikšmę bendrovei „Coface“.
Kokių priemonių bus imamasi siekiant užtikrinti, kad padėtis su įmonių bankrotais grįžtų į įprastą?
Tikrai sunku prognozuoti, nes kai įsikiša politikai ir centriniai bankai, tai būna daroma vadovaujantis principu, jog tokį tikslą sunku pasiekti: reikia prislopinti infliaciją, tačiau sykiu užtikrinti, kad nebūtų paskatinta didžiulė recesija.
Svarbiausias klausimas – kiek tai užims laiko, žinant, kad pinigų politikos priemonės ne iškart paveikia realiąją ekonomiką. Nuo palūkanų normų kilimo pradžios praėjo 18 mėnesių, o infliacija pradeda kristi tik dabar.
Tikslas yra užtikrinti švelnų nusileidimą. Vis dėlto realybėje matome, kad pasaulinis augimas 2024 m. lėtės iki 2,2 %; istoriškai tai santykinai žemas rodiklis.
Kaip keičiasi galimybės gauti finansavimą?
Įmonės ilgus metus pačios pigiai save finansavo. Dabar sąnaudos ir finansavimo apimtys pasidarė ne tokios džiuginančios. Susidūrus su paskutinėmis krizėmis, verslui buvo teikiama valstybės parama, tačiau iškyla klausimas, ar įmonės pasinaudojo galimybe pakoreguoti savo verslo modelius? Gal jos vis dar atidėlioja tai, kas neišvengiama, ir nebus pajėgios grąžinti skolas vien iš savo pinigų srautų? Svarbu žinoti, kuri įmonė patenka į kurią kategoriją.
Apie du trečdalius valstybės laiduotų skolų vis dar nepadengtos; vadinasi, palyginti su esamomis finansavimo sąlygomis, valstybės garantijos tebėra laikytinos viena iš paramos formų. Tačiau nuo kitų metų vadinamosios įmonės zombės atsirems į refinansavimo sieną, kurią įveikti kai kurioms jų bus sunku. Vėl įsivyraus rinkos logika, po krizės pasirodys naujos laimėtojos ir pralaimėtojos.
Reikia pripažinti, įmonių pelningumas tebėra geras, kaip ir pinigų srautai; būtent todėl pinigų politikos griežtinimo imamasi tuo metu, kai situacija tebėra gera. Taip yra ypač todėl, kad įmonės per keletą metų užsitikrino finansavimo šaltinius labai žemomis palūkanų normomis.
Matome kylančią skolų sieną, kurių reikšmingos dalies grąžinimo terminas sukanka 2025 m. Viskas priklausys nuo to, kaip greitai grįšime į normalią padėtį. Šiuo momentu Prancūzijoje bankrotų lygis vis dar artimas metiniam vidurkiui iki COVID-19 pandemijos, tai yra apie 50 000 per metus.
Ar turėtume baimintis didelių investicijų, kurių ateityje prireiks dėl ekologinių reikalavimų ir perėjimo prie kitų energijos išteklių?
Investicijos į anglies dioksido į aplinką neišskiriančią energiją pastaraisiais metais smarkiai išaugo: šiuo metu visame pasaulyje jų suma beveik siekia du trilijonus dolerių. Vis dėlto šis skaičius vis tiek per mažas, jeigu norime pasiekti Paryžiaus susitarime numatytus tikslus. Kiekvienais metais iki pat 2030-ųjų reikėtų daugiau negu du kartus didesnės sumos. Atsilikimas milžiniškas, ypač atsižvelgiant į tai, kad finansavimas turi būti vykdomas kur kas labiau ribojančiomis sąlygomis negu praeityje.
Visi suinteresuoti ekonominiai partneriai turės ištiesti pagalbos ranką, ir šių tikslų galima pasiekti tik kolektyvinėmis pastangomis: valstybės turės sukurti tinkamą mokesčių ir reguliavimo sistemą, tačiau neišvengiamai turės prisidėti ir namų ūkiai, ir verslas.
Ar įmonės pajėgios vykdyti tokį perėjimą?
Perėjimas bus sudėtingas, ir jeigu įmonės nelaukė 2023-ųjų prieš patvirtindamos SAA (socialinės atsakomybės ir aplinkosaugos) politiką, su kritiška klimato padėtimi susiję iššūkiai pastaraisiais metais įgijo visiškai naują dimensiją. Veiksmai klimato kaitos srityje vykdomi, diegiami reglamentai ir klasifikacijos, tačiau pati sistema kaip visuma yra labai sudėtinga.
Kalbant apie griežtesnių ekologinių reikalavimų laikymąsi, ne visų ūkio sektorių pasiekimai vienodi. Kai kurie sektoriai, tokie kaip statyba, žengia priekyje. Juos imtis veiksmų ypač ragino reguliavimo įstaigos. Kitų veiklos sektorių ekonominis modelis susiduria su dideliais sunkumais. Taip, pavyzdžiui, nutiko su automobilių pramone, kuriai dabar tenka kurtis iš naujo.
Nevertinant suinteresuotųjų šalių, kiekvienos įmonės situacija, be abejonės, yra skirtinga. Vis dėlto visos jos imasi restruktūrizacijos, kad galėtų spręsti sudėtingus klausimus, turinčius įtakos jų kultūrai ir įgūdžiams, kuriuos reikia išsiugdyti arba atrasti iš naujo. Lygiagrečiai joms reikia gebėti užtikrinti atitiktį naujiesiems reguliavimo įstaigų nustatytiems standartams, kurie darosi vis griežtesni.
Situaciją perprasti sudėtinga dar ir dėl to, kad sistema toli gražu nėra įtvirtinta tarptautiniu lygmeniu. Pažymėtina, kad čia dar daroma prielaida, jog valstybėms pavyks susitarti. Tikrai nėra akivaizdu, kad bus lengva tai padaryti.
Tačiau yra ir kita monetos pusė: perėjimas prie kitokių ekologinių reikalavimų taip pat sukurs naujų galimybių – atsiras naujos pareigybės, naujos rinkos ir technologijos. Ekonomikoje nuolat kuriamos ir diegiamos naujovės, o perėjimas prie naujų ekologinių reikalavimų – trąši dirva naujiems sprendimams.
Kokių veiksmų pati „Coface“ imasi iš SAA perspektyvos?
„Coface“ SAA strategija paremta trimis svarbiausiais prioritetais: siekiame mažinti savo poveikį aplinkai kaip darbdavys, kaip kreditų draudikas ir kaip organizacija.
Kaip draudikas, mes turime trijų milijardų eurų vertės investicijų portfelį ir esame parengę atsakingo investavimo taisykles. Skaičiuojame šio portfelio išskiriamą anglies dvideginio kiekį ir užtikriname, kad jis stabiliai mažėtų. Tam tikrų užsakymų, atsižvelgdami į klasifikaciją (tokių kaip teršiančios / neetišku elgesiu pasižyminčios veiklos sritys), atsisakome, tad mūsų portfelio ASV (aplinkosaugos, socialinės atsakomybės ir valdysenos) reitingas sulig kiekvienais metais vis gerėja.
Mūsų prekybos politikoje taip pat numatytas įsipareigojimų su iškastiniu kuru susijusiems ir neetiškai dirbantiems (ypač Otavos sutartimi uždrausti ginklai, nykstančios rūšys ir t. t.) sektoriams ribojimas arba mažinimas.
Budriai stebime, kaip valdome savo operacijas: mažiname užimamus biuro plotus, mažiau keliaujame darbo reikalais ir apskritai mažiau keliaujame dėl išpopuliarėjusio darbo nuotoliu.
Galų gale ne mažiausios svarbos yra mūsų sprendimas iki 2025 m. padvigubinti paramą ASV projektams vienos rizikos draudimo sprendimų kontekste (energija iš atsinaujinančių šaltinių, gamtos apsauga, sveikata ir t. t.).
Kaip atsakingas darbdavys, tobuliname „Coface“ žmogiškųjų išteklių politiką, kuria siekiame užtikrinti savo darbuotojų gerovę. Kaip? Kurdami įtraukią, įvairią aplinką, kuri padės jiems tobulėti. Tai būtina mūsų komandų, kurias 58 šalyse sudaro daugiau kaip 80 skirtingų tautybių kolegos, sėkmei. Sistemingai vertiname darbuotojų įsitraukimą, po to parengiame veiksmų planus: siūlome karjeros galimybes per tarptautinį arba funkcinį mobilumą arba, pavyzdžiui, sudarome specifinius mokymo planus savo gabiausiems specialistams, ypač naudojamės vidinėmis akademijomis, kuriose siekiama toliau kelti kvalifikaciją. Be to, įgyvendiname įvairias iniciatyvas, kuriomis „Coface“ įmonėje skatinama įvairovė, įskaitant lyčių lygybę. Darome viską, ką galime, kad trumpuoju laikotarpiu užtikrintume vienodą darbo užmokestį moterims ir padidintume jų skaičių aukštesniojo lygmens vadovybėje. Siekiame, kad iki 2030-ųjų jų būtų 40 %, o įvertinus tai, kad šiuo metu 36 % aukštesniojo rango vadovų yra moterys, mūsų pastangos šia linkme klostosi puikiai.
Kaip šiuo sudėtingu metu keičiasi prekinių kreditų draudimo vaidmuo?
Pasaulis tapo sudėtingesnis ir sunkiau prognozuojamas. Dabar mums labiau nei kada nors anksčiau svarbu padėti klientams rasti kelią saugiai išvairuoti per šiuos audringus vandenis. Paprastai mūsų darbą sudaro rizikos prevencija, nuostolių atlyginimas ir negrąžintų skolų išieškojimas.
Sekame riziką – verslui tai pastaruoju metu tapo dar aktualiau, atsižvelgiant į esminius visuomenėje vykstančius pokyčius. Šiuo tikslu esame sukūrę unikalią infrastruktūrą. Joje atliekama ekonominė sektorių ir šalių analizė, gaunami objektyvūs duomenys iš daugybės balansų ir veiklos ataskaitų. Mūsų informacijos bazėje vykdoma 188 mln. įmonių iš 200 šalių stebėsena. Tvarkydami duomenis ir pasitelkdami technologijas, mūsų ekspertai pritaiko naujausius dirbtinio intelekto pasiekimus, ir taip gauname duomenų, kuriais grindžiame savo rizikos analizės veiklą. Mūsiškė profesija reikalauja gebėjimų ir galimybių investuoti, išplėtoti verslą iki tam tikro dydžio, sukaupti ilgametę patirtį ir ją aprėpiančią duomenų bazę.
Praktikoje mes kuriame vertinimo ir stebėsenos priemones verslui, kad mūsų klientai galėtų vykdyti savo klientų stebėseną. Viena iš priežasčių, kodėl mūsų pasiūlymai išpopuliarėjo, yra ta, kad mūsų paslaugos yra paprastos naudoti. Klientams svarbu greitai gauti iš mūsų duomenis. Prieš penkerius metus trukdavo savaitę išduoti draudimo liudijimą, o šiandien pakanka vos kelių valandų. Ryšys taip pat yra vienas iš prioritetų, ir jis turi būti optimalus.
Trejus metus kūrėme informacijos paslaugų liniją, kuri sinergiškai papildo mūsų prekinių kreditų draudimo verslą. Mūsų duomenys, kuriais taip pat naudojamės analizuodami savo kredito įsipareigojimus, padeda klientams vykdyti jų tiekėjų ir klientų rizikos stebėseną. Jie naudingai pasitarnauja ieškant prekybos parnerių nuo tokių santykių pradžios iki pat pabaigos.
Smulkioms ir vidutinėms įmonėms, kurios neskelbia tiek daug duomenų, kaip didžiosios, turime pasiūlyti rizikos valdymo sprendimą turėdami mažiau žinių. Joms teikiamų paslaugų tobulinimas – ilgalaikės paieškos, kuriose nuolat žengiame į priekį, nes daugėja prieinamų duomenų ir atsiranda naujos technologijos. Turime šioms įmonėms pasiūlyti paprastą ir veiksmingą sprendimą, ir čia ypač išnaudojame technologijų teikiamas galimybes, jau nekalbant apie teisinę ir rizikos analizę. Galiausiai tenka rasti tinkamus paskirstymo kanalus, kad būtų galima tinkamai subalansuoti pardavimui skirtą laiką ir paslaugos kainą.
Koks yra ilgalaikis prekinių kreditų draudimo potencialas?
Nėra daug žmonių, dirbančių šiame itin aukštais reikalavimais pasižyminčiame sektoriuje. Tuo pačiu metu įmonėms visame pasaulyje reikia sekti kreditų riziką: skaičiuojama, kad ketvirtadalis visų bankrotų pasaulyje yra susiję su skolų problemomis. Štai todėl mes atliekame esminę funkciją, padėdami įmonėms užkardyti riziką per kreditų draudimą arba pateikdami reikiamus duomenis. Be to, Vokietijoje ir Lenkijoje siūlome faktoringo paslaugas ir teikiame pagalbą faktoriams visose kitose šalyse.
Pabrėžtina, kad visų pirma mes dirbame prevencijos versle. Prekinių kreditų draudimas nėra brangus produktas – jo kaina sudaro vos kelias dešimtis šimtųjų procento įmonės apyvartoje. Vadinasi, kad subalansuotume gautas draudimo įmokas ir sumokėtas draudimo išmokas, reikia rasti optimalų paslaugos pardavimo kainos ir rizikos, kurią esame pasiruošę prisiimti, lygio santykį. Tai reiškia, kad esame įsipareigoję užtikrinti tinkamai sukonstruotus apdraustojo ir draudiko sandorius. Mūsų gerus rezultatus metų pradžioje daugiausia lėmė tikslus rizikos valdymas ir prevencija.
