Prekinių kreditų draudimas (PKD) yra pernelyg brangus ir neatitinka mano poreikių. Kreditų rizikos valdymas tik kliudo vystyti verslą, o aš turiu finansinių išteklių, kad padengčiau nuostolius dėl neapmokėtų sąskaitų! Ar kada nors buvo kilę tokių minčių? Būtų pravartu permąstyti stereotipus apie PKD, ypač šiuo metu, kai žalų vis daugėja, o beviltiškų skolų rizika auga.
1. Kreditų rizikos valdymas stabdo pardavimus.
Vienam norisi apsaugoti verslą, kitam – užkariauti naujas rinkas. Ar galima teigti, kad tas, kuris užsiima kreditų valdymu, ir tas, kurio rūpestis – plėtoti verslą, siekia visiškai priešingų tikslų? Juk beprsmiška sudaryti sandorį su klientu, kuris neturi išteklių, kad įvykdytų savo įsipareigojimus. Kur kas geriau, kai pardavimų ir kreditų valdymo komandos dirba kartu ir net kiek įmanoma glaudžiau!
Net viena nesumokėta skola gali greitai padaryti verslui didelę žalą, ypač atsižvelgiant į tai, kaip sparčiai šoktelėjo neatsiskaitymų ir įmonių nemokumo atvejų skaičius nuo 2023-ųjų, viršydamas net ikipandeminius lygius. Ar žinojote, kad šiuo metu 80 % įmonių susiduria su nesumokėtomis skolomis? Ir kad 25 % šių neapmokėtų sąskaitų atveda įmones į bankrotą?
Pasitelkę pasaulinių prekinių kreditų rizikos draudimo ekspertus, tokius kaip „Coface“, galite valdyti riziką veiksmingiau ir sumažinti nesumokėtų skolų keliamą grėsmę. Prekinių kreditų draudimas leidžia saugiai auginti verslą ir padeda priimti teisingus sprendimus, veiksmingiau formuojant komercinę strategiją!
2. Kodėl turėčiau draustis prekinių kreditų draudimu? Savo klientus pažįstu gerai ir kartu dirbame jau seniai!
Į kokius spąstus komercinės rizikos valdyme galima pakliūti pirmiausia? Tai kreditavimo sprendimų pagrindimas vien standartinėmis kreditingumo patikromis arba viešai prieinamomis klientų finansinėmis ataskaitomis ir dokumentais. Nesileiskite užliūliuojami netikro saugumo jausmo, nes kyla pavojus, kad sužinosite, kokia (bloga) yra kliento arba tiekėjo finansinė padėtis tik tada, kai... jo verslo griūtis jau bus prasidėjusi. Tuomet bus sunku išnarplioti tokius verslo santykius ir iš jų pasitraukti. Dar blogiau – rizikuojate patys patirti didelių finansinių nuostolių.
Kad galėtumėte su visišku pasitikėjimu vystyti verslą, būtinai privalote turėti išsamų, tikslų ir aktualų rizikos vertinimą, kuris turi būti atliktas išanalizavus jūsų rinkas, partnerius ir jų geografinę buvimo vietą. Teikiant „Coface“ verslo informacijos paslaugas, integruojami tikralaikiai duomenis iš įvairių šaltinių, taip siekiant įvertinti, ar tikėtina, jog per kitus 12 mėnesių įmonė galės vykdyti savo įsipareigojimus. Sykiu teikiama prieiga prie duomenų bazės, kurioje yra 190 mln. įmonių, 50 tūkst. mūsų klientų teikiamų pranešimų apie atsiskaitymo sutrikimus, informacijos partnerių pasaulinio tinklo ir 700 rizikos vertintojų atliekamų analizių. Šios paslaugos teikiamos su garantija: mūsų klientai gali naudotis tais pačiais duomenimis, kuriais mes grindžiame savo komercinės rizikos vertinimo sprendimus. Jeigu patys jais nesikliautume, kodėl turėtumėte kliautis jūs?
3. Sukčiai taikosi tik į dideles įmones
Tiesa ta, kad sukčiai kone visuomet nueina tuo keliu, kur pasipriešinimas mažiausias, nepaisant įmonės, į kurią jie nusitaikė dydžio, ar jos veiklos srities. Nors nėra oficialių skaičių apie sukčiavimo atvejus, su kuriais susiduria įmonės, visuose tyrimuose pateikiama ta pati išvada: tai didžiulė problema. Negana to, pastaraisiais metais, išplitus skaitmenizacijai, problema tik paaštrėjo.
Esate įmonės vadovas, kreditų vadybininkas ar finansų direktorius? Būkite atsargūs: jūsų įmonė gali tapti sukčių arba apsimetėlių auka. Atvejai, kai sukčiai apsimeta tiekėjais, patenka tarp trijų dažniausių verslo apgaulių. Nors finansiniai nuostoliai didelėms įmonėms gali nepasirodyti itin skaudūs, mažesnėms gali būti sunkiau.
Naudodamiesi „Coface“ verslo informacijos ir prekinių kreditų draudimo paslaugomis, galite pagerinti savo galimybes atpažinti galimą apgaulę. Savo sprendimais padedame jums įtikimiau kontroliuoti riziką ir įgyvendinti prevencines priemones. Mes išanalizuojame jūsų potencialius klientus ir tiekėjus, teikiame apie juos naujausią informaciją, o taip pat išsamiai patikriname, ar jie tikrai tie, kas teigia esantys. Be to, vykdome sukčiavimo ataskaitų stebėseną ir nuolat teikiame naujausią informaciją apie įtartiną veiklą, susijusią su jūsų verslo partneriais.
4. Kreditų draudimas brangus ir netenkina mano poreikių
Įmonės visuomet galvoja, kad kreditų draudimas kainuoja pernelyg brangiai, bet tik tol, kol jų verslo partneriai (klientai arba tiekėjai) vykdo savo įsipareigojimus! Ar žinote, kokį iš tiesų poveikį vos viena neapmokėta sąskaita gali turėti jūsų verslui? Tarkime, jums nesumokėjo 10 000 Eur, o jūsų pelno marža yra 10 %. Vadinasi, jūsų įmonei teks papildomai parduoti už 100 000 Eur!
„Coface“ kreditų draudimas apima papildomas paslaugas, kurios padeda spręsti nesumokėtų skolų klausimus:
- verslo informacija: šios paslaugos sukurtos tam, kad būtų teikiami tikralaikiai prekybos partnerių (klientų ir tiekėjų) finansinio mokumo įverčiai, nustatomi atsižvelgiant į jų ekonominę ir politinę aplinką;
- analizės ir vertinimai, kuriuos rengia mūsų rizikos valdymo ekspertai ir komercinės rizikos vertintojai, siekdami pagrįsti jūsų sprendimus informacija ir padėti orientuoti plėtros strategiją reikiama kryptimi konkrečioje rinkoje, sektoriuje arba bendradarbiaujant su konkrečiu partneriu;
- įsiskolinimų pagal neapmokėtas sąskaitas išieškojimas;
- nuostolių dėl nesumokėtų pirkėjų įsiskolinimų, apdraustų kreditų draudimo sutartimi, atlyginimas.
Mūsų pasaulinė rizikos valdymo kompetencija, pripažįstama klientų jau daugiau kaip 75 metus, padeda didinti verslo pelningumą ir saugumą. Savo ekspertinius vertinimus teikiame klientams per viską apimantį sprendimų kompleksą: kreditų draudimą, vienos rizikos draudimą, faktoringą, laidavimą, verslo informacijos ir skolų išieškojimo paslaugas.
Vykdydamos kreditų rizikos valdymą, „Coface“ rizikos ekspertų ir pardavimo specialistų komandos teikia pagalbą daugiau kaip 50 000 įvairaus dydžio verslo klientų visame pasaulyje ir visuose veiklos sektoriuose. Verslo informacijos teikimas – svarbi klientams siūlomos paslaugos dalis kartu su glaudžia stebėsena, įsipareigojimų nevykdymo tikimybės vertinimu ir prieiga prie tikralaikių duomenų apie komercinę riziką. Visa tai daroma siekiant apsaugoti jūsų verslą nuo itin rizikingų klientų.
„Nors žmonės dažnai nežino apie prekinių kreditų draudimą, iš tiesų tai galinga komercinės rizikos valdymo priemonė. Kreditų draudimas apima esamų klientų atsiskaitymų stebėseną, potencialių verslo partnerių vertinimą ir verslo informacijos rinkimą visoje tiekimo grandinėje“, – pabrėžia grupės komercijos direktorius Nicola Garcia.
Tai ypač svarbu šiandieninėje neužtikrintoje ir sparčiai besikeičiančioje ekonominėje aplinkoje. Galų gale prekinių kreditų draudimas nuramina jūsų verslo partnerius: bankus, tiekėjus ir klientus. Tai geros valdysenos ženklas, leidžiantis sulygti geresnes sandorių finansines sąlygas. Unikalus „Coface“ tinklas, kurį sudaro 200 vietos ekspertų ir daugiau kaip 250 teisės partnerių, jums patyrus nuostolių bet kurioje pasaulio vietoje greitai atlygins nuostolius, o kompensacija vidutiniškai siekia 90 % nuostolio sumos.
Pinigų srautai ir apyvartinio kapitalo poreikiai, lengviau gaunamas finansavimas arba tiekimo grandinės saugumo užtikrinimas: investicijos į prekinių kreditų draudimą grąžą sunku pamatuoti, tačiau pranašumai gerai žinomi ir naudotojų pripažįstami, ypač dar ir todėl, kad turėdami šį draudimą, galite visiškai ramiai auginti savo verslą. Tokį dalyką pinigais įvertinti neįmanoma!
5. Savidrauda atsieina pigiau!
Kokia prasmė draustis prekinių kreditų draudimu, jeigu esate sukaupę pakankamą finansinę pagalvę tam atvejui, jei kliento verslas žlugtų? Nors teoriškai tai galbūt ir teisybė, priimant tokį sprendimą retai kada atsižvelgiama į visus aspektus. Žlugus dideliam verslui, ne tik patiriamas nuostolis, kurį sudaro tikroji nesumokėtos skolos kaina, bet ir gali būti sukuriamas domino efektas, kai vos per kelis mėnesius tokia pat lemtis ištinka daugelį šio verslo tiekėjų ir kyla sumaištis visame sektoriuje. Ar turite pakankamai išteklių per trumpą laiką padengti kelių klientų arba tiekėjų netektis? Ar turite skolų išieškojimo patirties? Ar turite žinių apie atsiskaitymo įpročius, vietos įstatymus ir specifinius reikalavimus?
Paprastai savidrauda pasirenkama tais atvejais, kai verslo partneriai vykdo savo įsipareigojimus. Tačiau ar esate gerai susipažinę su visa jūsų įmonei gresiančia rizika? Vidaus ir užsienio rinkoje vykdoma veikla reikalauja kiekvieną dieną suteikti klientams mokėjimo atidėjimus. Vis dėlto tokia praktika daro jus pažeidžiamus tais atvejais, kai klientas arba tiekėjas neįvykdo įsipareigojimų arba paskelbia bankrotą. Jeigu taip nutinka, neapmokėtos sąskaitos ir nepadengtos skolos sumažina jūsų pinigų srautus ir net kelia grėsmę pačiam įmonės išlikimui.
Tiesą sakant, „savidrauda“ yra toks sprendimas, kuriam skiriama daugiau žmogiškųjų ir finansinių išteklių nei tikėtasi, o į užduočių sąrašą patenka finansinės informacijos apie partnerius rinkimas ir analizė, komercinis ir finansinis arbitražas, sprendimai dėl atidėtų mokėjimų sumų, neapmokėtų sąskaitų išieškojimas, skolininkų mokumo patikrinimas ir neteisminės derybos, užuot pradėjus teismo procesą. Realybėje savidrauda yra tas pats, kas neturėti jokio draudimo arba apsaugos. Vadinasi, jūs prisiimate riziką „aklai“, o tai reiškia, jog nėra jokių garantijų, kad patyrus nuostolį, vėliau jūsų įmonei bus atlyginta!
